Karty płatnicze to popularne narzędzie finansowe, które umożliwia płacenie za towary i usługi z wykorzystaniem pieniędzy pożyczonych od banku.
Karty płatnicze
Należą do nich karty kredytowe, które mają wiele zalet, ale także wiążą się z pewnymi ryzykami i kosztami. Zazwyczaj karta kredytowa umożliwia dokonywanie w sposób wygodny transakcji. Jednak zanim przystąpisz do wyrobienia karty kredytowej sprawdź czy będziesz w stanie sprostać wymaganiom określonym w regulaminie kart kredytowych, szczególnie w zakresie zdolności kredytowej. Poznaj zalety i wady karty kredytowej.
Karta bankowa jako karta kredytowa?
Tutaj dowiesz się jak działa karta kredytowa na rynku kart płatniczych. Karta kredytowa to karta bankowa, która umożliwia korzystanie z pieniędzy banku w ramach przyznanego limitu kredytowego. Limit kredytowy to maksymalna kwota, jaką można wydać za pomocą karty. Przyznawanie limitu zależy od zdolności kredytowej klienta, czyli jego zdolności do spłaty zobowiązania. Warto pamiętać, że karta kredytowa różni się od karty debetowej. Karta debetowa umożliwia płatności z własnych środków zgromadzonych na koncie bankowym, podczas gdy karta kredytowa pozwala na korzystanie z kredytu udzielanego przez bank w ramach limitu karty kredytowej. Karty wydawane są przez bank na podobnych zasadach, jak przyznaje kredyt gotówkowy. W przypadku karty kredytowej bank wymaga spełnienia określonych warunków świadczących o zdolności kredytowej i złożenia wniosku w banku. Za pomocą karty kredytowej możesz dokonywać płatności za zakupy. Może ona również służyć jako gwarancja, np. w przypadku wynajmu samochodu. Nieopłacalne jest pobieranie gotówki za pomocą karty kredytowej - bank pobiera wysoką opłatę określoną w regulaminie kart kredytowych .
Jak działa karta kredytowa?
Za pomocą karty kredytowej, można dokonywać płatności bezgotówkowych w sklepach stacjonarnych i internetowych, a także wypłacać gotówkę z bankomatów. Każda transakcja zmniejsza dostępny limit kredytowy i powiększa zadłużenie na koncie karty. Jeżeli kwota kredytu jest spłacana w określonym terminie, unikniemy naliczania odsetek i dodatkowych opłat. Termin spłaty jest ustalany indywidualnie przez bank i wynosi zwykle od 20 do 60 dni. W tym czasie można korzystać z tzw. okresu bezodsetkowego, czyli czasu, w którym nie ponosi się żadnych kosztów za korzystanie z karty. Aby skorzystać z okresu bezodsetkowego, należy dokonać spłaty karty kredytowej przed końcem terminu spłaty. Spłata następuje z rachunku kredytowego karty lub przelewem.
Metody płacenia kartą kredytową
Istnieją wygodne sposoby płacenia kartą kredytową. W placówkach handlowych przy pomocy terminala POS, analogicznie jak funkcjonują pozostałe karty płatnicze. Natomiast posiadacz karty może zapłacić w internecie podając numer karty kredytowej, imię i nazwisko, termin ważności i kod CVV. Można również zapłacić podając zaufanej osobie te dane.
Na koncie może być też zblokowana określona kwota na przyszłą płatność w postać preautoryzacji. Preautoryzowana karta kredytowa (ang. preauthorized card) to karta płatnicza, na której z góry określona kwota zostaje zablokowana lub zarezerwowana jako zabezpieczenie przed przyszłymi transakcjami. Proces ten polega na dokonaniu wstępnej autoryzacji lub blokady środków na koncie karty, aby zapewnić dostępność odpowiedniej kwoty na potrzeby przyszłych płatności lub transakcji. Preautoryzowana karta kredytowa jest często wykorzystywana w sytuacjach, gdy istnieje potrzeba zagwarantowania środków na koncie karty przed dokonaniem faktycznej transakcji.
Numer karty kredytowej i kod CVV?
Unikalny numer karty kredytowej składa się z 26 cyfr i jest unikalny. Zazwyczaj jest wytłoczony na pierwszej stronie karty.
CVV (Card Verification Value) to trzycyfrowy kod bezpieczeństwa znajdujący się drugiej stronie karty kredytowej. Czasami jest również nazywany CVC (Card Verification Code) lub CID (Card Identification Number). CVV jest używany jako dodatkowe zabezpieczenie podczas transakcji internetowych lub telefonicznych, aby potwierdzić, że osoba dokonująca płatności, podająca numer karty kredytowej, ma w ręku fizyczną kartę i ma dostęp do jej danych. Ważne jest, aby zachować kod CVV w poufności i nie udostępniać go osobom trzecim, ponieważ może być wykorzystany do nieuprawnionych transakcji.
Jakie są rodzaje kart kredytowych?
Na rynku kart płatniczych dostępnych jest wiele rodzajów kart kredytowych, które różnią się między sobą parametrami takimi jak: limit kredytowy, oprocentowanie, opłaty za wydanie i użytkowanie karty, opłaty za wypłatę gotówki z bankomatów, okres bezodsetkowy, programy lojalnościowe i rabatowe, ubezpieczenia i dodatkowe usługi. Niektóre z popularnych rodzajów kart kredytowych to:
- Karta standardowa – podstawowa karta kredytowa o niskich wymaganiach i niskich opłatach.
- Karta złota – prestiżowa karta kredytowa o wysokim limicie i bogatej ofercie dodatkowej.
- Karta platynowa – ekskluzywna karta kredytowa posiadająca wysoki limit kredytowy i najwięcej korzyści.
- Karta motoryzacyjna – specjalna karta kredytowa dla miłośników motoryzacji, oferująca rabaty na paliwo i usługi samochodowe.
- Karta internetowa – dedykowana karta kredytowa do płatności kartą online, zapewniająca bezpieczeństwo i wygodę transakcji.
- Karta studencka – o założenie karty kredytowej mogą ubiegać się studenci, jest ona o niskim limicie i niskich opłatach.
Bank jest podstawowym podmiotem, który wydaje karty kredytowe swoim klientom.
Jak otrzymać kartę kredytową od banku?
Nie jest to takie proste, jak w przypadku karty debetowej, która jest związana z rachunkiem osobistym i pozwala płacić tylko własnymi środkami. Karta kredytowa wymaga spełnienia pewnych warunków. Banki, jako wystawcy kart kredytowych ustalają warunki dla każdego wnioskodawcy. Do obowiązków właściciela karty kredytowej należy:
- posiadanie stałego dochodu,
- posiadanie dobrej historii kredytowej,
- posiadanie zdolności kredytowej,
- posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych.
Bank działający jako wystawca karty sprawdza te warunki na podstawie wniosku dotyczącego wyrobienia karty kredytowej, który należy wypełnić i złożyć w placówce banku lub przez internet. Bank poprosi o dodatkowe dokumenty, takie jak zaświadczenie o dochodach, oświadczenie majątkowe lub umowę o pracę. Na podstawie tych informacji bank określenie limitu karty kredytowej. Po czym następuje uruchomienie rachunku karty kredytowej.
Korzyści z posiadania karty kredytowej
Karta bankowa, jaką jest karta kredytowa służy nie tylko do finansowania zakupów, które nie mieszczą się w budżecie domowym. To również źródło wielu korzyści, takich jak:
- okres bezodsetkowy, czyli czas, w którym nie płaci się odsetek od zadłużenia na karcie (zazwyczaj od 30 do 60 dni) po użyciu karty kredytowej,
- możliwość spłaty zadłużenia w ratach,
- możliwość wypłaty gotówki z bankomatu lub przelewu z rachunku karty na inne konto w ramach limitu karty kredytowej,
- możliwość skorzystania z dodatkowych usług i ubezpieczeń oferowanych przez bank lub organizację wydającą kartę, np. popularne karty kredytowe Visa i Mastercard,
- możliwość zbierania punktów lub rabatów za płatności kartą w wybranych sklepach lub usługach.
Jak wybrać najlepszą kartę kredytową?
Wybór karty kredytowej powinien być uzależniony od indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych klienta. Przed podjęciem decyzji, warto przy zakładaniu karty kredytowej warto porównać oferty różnych banków i sprawdzić następujące kryteria określone w regulaminie kart kredytowych.
Limit kredytowy
Limit kredytowy – maksymalna kwota kredytu, jaką można wydać za pomocą karty. Limit na karcie kredytowej zależy od zdolności kredytowej jej właściciela.
Oprocentowanie
Procentowa stawka, według której naliczane są odsetki od zadłużenia na koncie karty. Ma ono bezpośredni wpływ na koszt kredytu.
Okres rozliczeniowy i spłata karty
Okres rozliczeniowy karty kredytowej wynosi zazwyczaj jeden miesiąc. W tym czasie następuje rozliczenie transakcji. Spłata karty następuje przez przelew wymaganej kwoty na konto karty kredytowej. W przypadku braku lub opóźnienia w spłacie bank przekaże informację do Biura Informacji Kredytowej.
Koszty karty kredytowej
Kwoty pobierane przez bank za wydanie i użytkowanie karty, wypłatę gotówki z bankomatów, przekroczenie limitu, nieterminową spłatę itp.
Okres bezodsetkowy
Czas, w którym nie ponosi się żadnych kosztów za korzystanie z karty. Im dłuższy okres bezodsetkowy, tym większa oszczędność.
Ważność karty kredytowej
Termin ważności karty kredytowej wynosi zazwyczaj 3-5 lat. Bank wydawca przyśle nową przed upływem terminu ważności karty.
Inne korzyści
Karty kredytowe korzystają z programów lojalnościowych i rabatowych – systemy nagradzania klientów za korzystanie z karty, np. punkty, cashback, zniżki, vouchery itp.
Ponadto karty kredytowe posiadają ubezpieczenia przed kradzieżą i dodatkowe usługi – opcje zwiększające bezpieczeństwo i komfort użytkowania karty. Użytkownikowi karty kredytowej przysługuje ubezpieczenie od utraty lub kradzieży karty, ubezpieczenie podróżne, assistance samochodowy itp. Posiadanie karty kredytowej jest więc opłacalne.
Rozliczenie
Każdego miesiąca posiadacz karty otrzymuje wyciąg z karty kredytowej, na którym widoczne są wszystkie dokonane transakcje, saldo zadłużenia, minimalna kwota kredytu do spłaty oraz termin płatności. Jeśli nie spłacisz całego zadłużenia do terminu, naliczane są odsetki od pozostałej kwoty, która jest nadal na karcie.
Podsumowanie
Karta kredytowa jako karta bankowa jest to przydatne narzędzie finansowe, które pozwala na płacenie za towary i usługi z wykorzystaniem pieniędzy pożyczonych od banku. Zalety karty kredytowej to: możliwość płatności bezgotówkowych, dostęp do gotówki w razie potrzeby, okres bezodsetkowy, programy lojalnościowe i rabatowe, ubezpieczenia i dodatkowe usługi. Jednak karta kredytowa wiąże się także z pewnymi ryzykami i kosztami, takimi jak: oprocentowanie, opłaty, konieczność terminowej spłaty zadłużenia. Dlatego przed wyborem i użytkowaniem karty kredytowej należy dokładnie zapoznać się z jej warunkami i porównać oferty różnych banków aby porównać przyszły koszt kredytu. Oczywiście, korzystanie z karty kredytowej wiąże się również z pewnymi kosztami i ryzykami, dlatego należy być świadomym swoich obowiązków i odpowiedzialnie zarządzać swoim budżetem. Nie należy przekraczać limitu kredytowego ani opóźniać się ze spłatą zadłużenia, ponieważ grozi to naliczeniem wysokich odsetek i prowizji oraz pogorszeniem historii kredytowej. Dlatego ważne jest odpowiedzialne korzystanie z karty kredytowej, aby uniknąć nadmiernego zadłużenia i związanych z tym problemów finansowych.
FAQ
Q. Czym się różni karta kredytowa od karty debetowej?
A. Istnieją różne rodzaje kart bankowych. Karta debetowa jako karta bankowa umożliwia płatności z własnych środków zgromadzonych na koncie bankowym, podczas gdy karta kredytowa pozwala na korzystanie z kredytu udzielanego przez bank. Kartę kredytową wydaje bank na podobnych zasadach, jak przyznaje kredyt gotówkowy.
Q. Ile wynosi okres bezodsetkowy karty kredytowej?
A. Termin spłaty karty kredytowej jest ustalany indywidualnie przez bank i wynosi zwykle od 30 do 60 dni.
Q. Jak następuje spłata karty?
A. Z rachunku karty kredytowej lub posiadacz karty winien dokonać przelewu wymaganej kwoty na rachunek karty kredytowej.
Q. Jakie są zalety karty kredytowej?
A. Do zalet należy możliwość korzystania z darmowego kredytu, jeżeli dokonamy spłaty w ustalonym okresie.
Q. Na podstawie czego bank wydawca karty ustala limit kredytowy?
A. Na wysokość limitu kredytowego przyznanego klientowi ma przede wszystkim wpływ zdolność kredytowa posiadacza karty kredytowej. Ustala go wydawca karty.