Private banking

Światowy rynek zarządzania aktywami najzamożniejszych ludzi (High Net Worth Individuals, "HNWI") kontynuował w 2006 roku wzrost - podała firma Scorpio Partnership’s w raporcie Private Banking Benchmark 2007. Wzrost wartości aktywów w zarządzaniu wynosił 14%.

Zamożny w rozumieniu standardów światowych to osoba fizyczna posiadająca aktywa płynne o wartości co najmniej jednego miliona dolarów USA. Do wyceny nie są brane więc nieruchomości. Banki przygotowały dla takich klientów specjalne produkty oraz szczególne warunki obsługi, świadczone w ramach private banking, wealth management, family office oraz concierge. Bank UBS od wielu lat jest liderem w tym zakresie, pomimo niższego wzrostu gospodarczego w Szwajcarii, jaki odnotowano w ostatnim czasie.

Poz.	Instytucja	Aktywa w zarządzaniu mld USD	Zmiana na bazie waluty	Zmiana w USD	Waluta
1.	UBS	1.608	13,1%	22,0%	CHF
2.	Citigroup	1.438	9,8%	9,8%	USD
3.	Merrill Lynch	1.209	10,4%	10,4%	USD
4.	Credit Suisse	642	13,1%	21,9%	CHF
5.	JP Morgan	465	10,7%	10,7%	USD
6.	Morgan Stanley	450	20,0%	20,7%	USD
7.	HSBC	408	17,2%	17,2%	USD
8.	Deutche Bank	249	16,0%	29,2%	EUR
9.	Wachovia	206	19,8%	19,8%	USD
10.	Pictet	192	30,5%	40,7%	CHF
Źródło: Scorpio Partnership

Kolejni to Warren Buffet, także Amerykanin (52 mld dolarów), zbił majątek inwestując w akcje. Trzeci to Meksykanin Carlos Slim Helu, syn libańskiego imigranta (49 mld dolarów), posiada tamtejsze imperium telekomunikacyjne. Czwartą pozycję zajmujął Szwed, Ingvar Kamprad, właściciel sieci hipermarketów IKEA (33 mld dolarów) a piąta pozycja należy do Lakshmi Mittal z Indii, sektor hutniczy (32 mld dolarów). Znany również z inwestycji w polskie hutnictwo.
Lecz w czerwcu 2007 r. nastąpiły przetasowania, nie wiadomo jednak na jak długo. Świat obiegła sensacyjna wiadomość. Jak podał meksykański portal internetowy Sentido Comun, meksykański arystokrata Carlos Slim stał się najzamożniejszym człowiekiem świata. Jego majątek to 67,8 mld USD. Swoją pierwszą pozycję zyskał dzięki wzrostowi cen akcji spółek telekomunikacyjnych, szczególnie America Movil, które podrożały w II kwartale o 27%. Bill Gates jest szacowany obecnie na 59,2 mld dolarów.

Private banking w Polsce

Bogacą się również Polacy. Na światową listę miliarderów Forbes'a trafiło pięciu, z których pierwszy Michał Sołowow posiada majątek wartości 7 mld PLN.

Świadczenie wyrafinowanych usług bankowych dla zamożnych Polaków w ostatnich latach staje się istotnym wyzwaniem dla banków funkcjonujących w naszym kraju. Wraz z rozwojem gospodarczym oraz wzrostem kapitalizacji spółek notowanych na giełdzie zwiększa się liczba osób zamożnych w naszym kraju.
Przed bankami w Polsce stoją więc nowe wyzwania o charakterze organizacyjnym i kadrowym, które pozwoliłyby sprostać wymogom nowej epoki w rozwoju bankowości.
Pionierem polskiej bankowości prywatnej jest Bank Handlowy, który rozpoczął obsługę zamożnych klientów w 1993 roku. Dwa lata później dołączył do niego w Bank Rozwoju Eksportu oraz w 1997 roku Pekao SA.
Świadczone wówczas usługi stanowiły namiastkę prawdziwego private bankingu. W następnych latach na naszym rynku coraz intensywniej zaczęły działać banki zagraniczne. Dzięki wysokim kapitałom, dostępowi do globalnego rynku zróżnicowanych produktów finansowych oraz doświadczeniu zdobywanym przez lata są one w stanie zaoferować usługi na światowym poziomie. Obecnie wiodącymi bankami w tym zakresie są: Citibank Handlowy, Millennium, Deutsche Bank, Raiffeisen, Bank BPH, ING Bank, Fortis Bank, KBC Kredyt Bank, DZ Bank. Oferta bankowości prywatnej w naszym kraju jest dość ograniczona. Ma na to wpływ stosunkowo niska zamożność naszego społeczeństwa.
Polski private banking można podzielić na dwa segmenty: (i) elitarny - dla klientów z aktywami powyżej 300 tys. euro oraz (ii) masowy - dla klientów legitymujących się dochodami miesięcznymi netto powyżej 5 tys. PLN. Szacuje się, że ilość klientów polskiej bankowości elitarnej (High Net Worth Individuals oraz Premium Affluent) zawiera się w przedziale 20-25 tys. osób. Pozostała grupa klientów korzystających z masowego private bankingu (Core Affluent oraz Mass Affluent) liczy 475-600 tys. osób. Z każdym rokiem oferta banków w Polsce ulega wzbogaceniu.
Obecnie banki dla swych najzamożniejszych klientów posiadają w ofercie indywidualnie negocjowane warunki lokat oraz kredytów, nowoczesne produkty strukturyzowane, fundusze inwestycyjne, polisy lokacyjno-ubezpieczeniowe, prestiżowe karty bankowe a także wiele innych usług niedostępnych dla klientów detalicznych.
Wprowadzane są przez nasze banki nowatorskie usługi, pomagające rozwiązywać wiele problemów życia osobistego elitarnych klientów, jak family office czy concierge.
Jak widać, sektor bankowy w naszym kraju podąża za trendami światowymi. Nie ma innego sposobu aby zatrzymać klientów, gdyż społeczeństwo bogaci się, stąd rosną wymagania wobec banków.