Pożyczki pozabankowe to pożyczki udzielane przez instytucje finansowe, które nie są bankami. Te instytucje to zazwyczaj firmy pożyczkowe, zwane często parabankami. Rynek pożyczek pozabankowych jest w Polsce wysoko rozwinięty.
Pożyczki gotówkowe pozabankowe
Procedury uproszczone
Firmy udzielające pożyczek czasami nie wymagają od klienta przedstawienia zaświadczeń o dochodach lub zabezpieczeń. Proces zatwierdzania jest często mniej rygorystyczny niż w przypadku tradycyjnych pożyczek bankowych. Są to pożyczki, które są udzielane na podstawie dowodu osobistego.
Szybkość
Pożyczki pozabankowe są często dostępne od ręki lub z krótkim okresem oczekiwania. Wiele firm udziela pożyczek online, co pozwala na otrzymanie środków nawet w ciągu kilkudziesięciu minut. Niezwłocznie po przyznaniu pożyczki otrzymasz przelew.
Wyższe oprocentowanie
W zamian za szybkość i uproszczone procedury, pozabankowe pożyczki często mają wyższe oprocentowanie i dodatkowe koszty niż tradycyjne pożyczki bankowe.
Krótki okres spłaty
Często pozabankowe pożyczki są udzielane na krótki okres. Czas spłaty pierwszej pożyczki wynosi może trwać kilka tygodni. Istnieją jednak oferty z dłuższym okresem spłaty.
Rodzaje pożyczek pozabankowych
Chwilówki pozabankowe
Szybka pożyczka czyli chwilówka to najpopularniejszy rodzaj pożyczek pozabankowych. Są to krótkoterminowe pożyczki, które można otrzymać nawet w kilkanaście minut przez internet lub telefon. Zazwyczaj nie wymagają one zaświadczeń o dochodach ani sprawdzania historii kredytowej w bazach Biura Informacji Kredytowej oraz Krajowego Rejestru Dłużników. Chwilówki są przeznaczone na niewielkie kwoty (od 1000 do 5000 zł) i na krótki okres spłaty (od kilku dni do kilku tygodni).
Zaletą chwilówek jest ich dostępność i szybkość. Można je uzyskać bez zbędnych formalności i bez wychodzenia z domu. Cały proces dla pożyczek chwilówek, od złożenia wniosku i popisania umowy pożyczki do otrzymania pieniędzy, odbywa się online i często trwa tylko kilkanaście minut. Niektóre firmy oferują również pierwszą pożyczkę za darmo, czyli bez odsetek i prowizji. Taka szybka pożyczka jest niezwykle atrakcyjna.
Wadą chwilówek jest ich wysoki koszt. Mają one dużo wyższe oprocentowanie niż pożyczki bankowe, które może sięgać nawet kilkuset procent w skali roku, a do tego dochodzą opłaty administracyjne i karne za opóźnienia w spłacie. To przekłada się na całkowite koszty pożyczki. Jest to forma rekompensaty za większe ryzyko, które firma pożyczkowa podejmuje, udzielając pożyczki bez zabezpieczeń i sprawdzania zdolności kredytowej.
Pożyczki pozabankowe jako chwilówki są wysoce ryzykowne dla osób, które mają problemy z terminowym regulowaniem zobowiązań. Pożyczki gotówkowe pozabankowe są odpowiednie ale tylko dla ludzi rozsądnych. Zaciąganie kolejnych chwilówek może prowadzić do zadłużenia i spirali długów.
Pożyczki pozabankowe online
Pożyczki pozabankowe online to pożyczki udzielane przez firmy pozabankowe, które prowadzą cały proces pożyczkowy (od złożenia wniosku po wypłatę środków i spłatę pożyczki) przez internet. Nie trzeba odwiedzać żadnego biura firmy pożyczkowej aby wziąć pożyczkę online.
Chwilówki online
Pożyczki online udzielane na bardzo krótki okres czasu określane są mianem "chwilówki online" i mogą również nie wymagać wielu formalności. Cały proces, od złożenia wniosku, podpisania umowy pożyczki po otrzymanie pieniędzy, jest realizowany przez internet. Firmy zajmujące się udzielaniem pożyczek online podejmują decyzję o przyznaniu pożyczki w ciągu kilku minut, a środki mogą być przelane na konto bankowe pożyczkobiorcy prawie natychmiast. Do oferty pożyczek online należy jednak pochodzić z dużą ostrożnością.
Pozabankowe pożyczki ratalne
Pożyczki ratalne to pożyczki pozabankowe, które można spłacać w miesięcznych ratach. Są to długoterminowe pożyczki, które można otrzymać na wyższe kwoty (od 1000 do 20000 zł) i na dłuższy okres spłaty (od kilku miesięcy do kilku lat). Pożyczki ratalne są dostępne przez internet lub stacjonarnie w placówkach firm pożyczkowych.
Zaletą pożyczek ratalnych jest ich elastyczność i wygoda. Można je dopasować do swoich potrzeb i możliwości finansowych, wybierając odpowiednią wysokość raty i okres spłaty. Pożyczki ratalne mają również niższe oprocentowanie niż chwilówki, co obniża koszt pożyczki.
Wadą pożyczek ratalnych jest ich trudniejsza dostępność i większe wymagania. Firmy pożyczkowe mogą żądać zaświadczeń o dochodach lub sprawdzać historię kredytową klienta w bazach danych. Ponadto pożyczki ratalne wiążą się z długim zobowiązaniem, które może być trudne do utrzymania w przypadku zmiany sytuacji życiowej lub finansowej.
Pożyczki dla zadłużonych i z negatywną historią kredytową
Jeśli masz problemy ze spłatą kredytów bankowych i zalegasz z ratami, możesz szukać pomocy w firmach pożyczkowych, które oferują pożyczki pozabankowe na raty dla osób zadłużonych. Tego rodzaju pożyczki mogą być dla ciebie szansą na oddłużenie się i poprawę sytuacji finansowej.
Pożyczki pozabankowe dla osób zadłużonych to produkty finansowe, które nie wymagają sprawdzania historii kredytowej w BIK, KRD czy BIG. Oznacza to, że możesz otrzymać pożyczkę nawet jeśli masz negatywne wpisy w tych bazach lub zajęcia komornicze. Pożyczkodawcy nie biorą pod uwagę twojej zdolności kredytowej, ale tylko twoje źródło i wysokość dochodu. w szczególności kiedy jest to pierwsza pożyczka pozabankowa.
Pożyczki pozabankowe dla osób zadłużonych mają zalety:
- są szybkie i łatwo dostępne - wystarczy wypełnić wniosek online i podać podstawowe dane osobowe i finansowe,
- są elastyczne i dopasowane do potrzeb klienta - możesz wybrać kwotę i okres spłaty pożyczki, a także sposób odbioru i zwrotu pieniędzy.
Zaciągnięcie pożyczki pozabankowej dla zadłużonych może być kuszące dla osób w trudnej sytuacji finansowej, ale należy pamiętać, że to tylko chwilowe rozwiązanie, które może prowadzić do dalszego zadłużenia.
Pożyczki pod zastaw
Pożyczki pod zastaw to pożyczki pozabankowe, które są udzielane na podstawie zabezpieczenia w postaci przedmiotu wartościowego. Są to często pożyczki lombardowe, które można otrzymać w punktach lombardowych lub skupach złota. Pożyczki pod zastaw mogą być również udzielane przez firmy pożyczkowe na podstawie zastawu samochodu, nieruchomości lub innej własności.
Zaletą pożyczek pod zastaw jest ich łatwość i szybkość. Można je uzyskać bez sprawdzania zdolności kredytowej i bez zbędnych formalności. Wystarczy przedstawić dowód osobisty i przedmiot zastawu, a pieniądze są dostępne od ręki. Pożyczki pod zastaw mają również niższe oprocentowanie niż chwilówki, ponieważ są zabezpieczone wartościowym przedmiotem.
Wadą pożyczek pod zastaw jest ich ograniczona dostępność i wysokie ryzyko. Można je uzyskać tylko na niewielkie kwoty (od kilkudziesięciu do kilku tysięcy złotych) i na krótki okres spłaty (od kilku dni do kilku miesięcy). Ponadto pożyczki pod zastaw wiążą się z utratą własności w przypadku niespłacenia pożyczki. Przedmiot zastawu może być sprzedany przez pożyczkodawcę lub utracić na wartości.
Pierwsza darmowa pożyczka
Firmy pożyczkowe często stosują zachętę postaci darmowej pożyczki, tzn. bez odsetek i innych opłat. Pierwsza darmowa pożyczka to chwyt marketingowy. Dla nowych klientów darmowa pożyczka stanowi dużą zachętę. Maksymalna kwota pierwszej pożyczki może wynosić 1-2 tysiące złotych. Jeżeli nie wystąpiły problemy ze spłatami to w przypadku zaciągnięcia kolejnej pożyczki uzyskamy kilka tysięcy złotych. Skorzystaj więc z oferty darmowych chwilówek.
Szybka pożyczka
To taka, która jest udzielana w ciągu kilkunastu minut, bez względu, czy proces jest prowadzony w biurze firmy pożyczkowej czy online. Formalności są ograniczone do minimum a kwota pożyczki jest zazwyczaj niewysoka. Nie wymaga się dokumentów potwierdzających zatrudnienie i zazwyczaj nie bada się historii kredytowej. Taką pożyczkę zaciągają osoby, które potrzebują niezwłocznie uregulować zobowiązania lub dokonać okazjonalnego zakupu.
Kredyt pozabankowy
Kredyt pozabankowy, podobnie jak pożyczki pozabankowe, to forma finansowania udzielana przez instytucje finansowe, które nie są bankami. Termin "kredyt pozabankowy" często jest używany wymiennie z terminem "pożyczka pozabankowa", ale technicznie rzecz biorąc, kredyt zazwyczaj odnosi się do długoterminowego finansowania z regularnym harmonogramem spłat i jest częściej związany z większymi kwotami, takimi jak kredyty hipoteczne czy samochodowe. Kredyt pozabankowy, podobnie jak pożyczka pozabankowa, zazwyczaj cechuje się mniej rygorystycznymi kryteriami udzielenia i szybszym procesem zatwierdzania, ale może również wiązać się z wyższymi stopami oprocentowania i innymi opłatami mającymi wpływ na całkowity koszt. Kwota kredytu może być wyższa niż pożyczki. Mogą one obejmować różne formy finansowania, takie jak kredyty pod zastaw, kredyty na raty, kredyty dla osób z negatywną historią kredytową, itp.
Kredyt pozabankowy online
Jest to forma finansowania dostępna przez internet od firm pozabankowych. Podobnie jak w przypadku pożyczek pozabankowych online, kredyty pozabankowe online są udzielane bardzo szybko. Kredyt pozabankowy online jest udzielany sprawnie i szybko. Cały proces, od złożenia wniosku, poprzez ocenę zdolności kredytowej, do wypłaty środków, jest realizowany przez internet. Decyzje o przyznaniu kredytu są podejmowane bardzo szybko - czasami w ciągu kilkunastu minut.
Weź pożyczkę ale rozsądnie
Koszty pożyczek pozabankowych mogą znacznie różnić się w zależności od instytucji finansowej i specyfiki oferowanego produktu. Niemniej jednak, istnieją pewne typowe koszty, które często są związane z tego typu pożyczkami. Pierwsza pożyczka pozabankowa może przynieść zadowolenie lub rozczarowanie.
Oprocentowanie
Jest to procentowy koszt zaciągniętej pożyczki, który jest doliczany do kwoty głównej pożyczki (kapitału). W przypadku pożyczek pozabankowych, oprocentowanie jest często wyższe niż w przypadku tradycyjnych pożyczek bankowych.
Prowizja
Jest to opłata, którą instytucja finansowa pobiera za udzielenie pożyczki. Może być ona wyrażona jako procent od kwoty pożyczki lub jako stała opłata.
Opłaty za opóźnienia
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, instytucja finansowa może nałożyć na Ciebie dodatkowe opłaty za opóźnienie, co podwyższy całkowity koszt pożyczki.
Ubezpieczenie
Niektóre firmy mogą wymagać, abyś zakupił ubezpieczenie jako część umowy pożyczkowej. W szczególności, kiedy kwota pożyczki wynosi kilka tysięcy złotych. Koszt ubezpieczenia jest często doliczany do całkowitego kosztu pożyczki.
Opłaty administracyjne
Niektóre firmy mogą również naliczać dodatkowe opłaty administracyjne lub obsługowe.
Ryzyko korzystania z oferty pożyczek pozabankowych
Choć pożyczki gotówkowe pozabankowe mogą być atrakcyjne szczególnie dla nowych klientów z powodu łatwości dostępu i szybkości udzielenia, wiążą się z pewnymi ryzykami. Oto niektóre z nich:
Wysokie oprocentowanie
Wiele pożyczek pozabankowych ma wyższe oprocentowanie w porównaniu do tradycyjnych pożyczek bankowych. Z tego powodu, jeżeli nie spłacisz pożyczki na czas, możesz zobowiązany do zapłaty dużych kwot w ramach odsetek i opłat.
Koszty dodatkowe
Niektóre firmy pozabankowe mogą naliczać dodatkowe opłaty, które nie są jasno zaznaczone w umowie. Może to obejmować opłaty za przedłużenie terminu spłaty, opłaty administracyjne, ubezpieczenia i inne.
Spirala zadłużenia
Jeżeli masz trudności ze spłatą pożyczki, możesz być zmuszony do zaciągnięcia kolejnej pożyczki, aby spłacić pierwszą. To może prowadzić do "spirali zadłużenia", która jest trudna do przerwania.
Negatywny wpływ na zdolność kredytową
Niektóre firmy pozabankowe zgłaszają informacje o niespłaconych pożyczkach do biur kredytowych. Jeżeli nie spłacisz pożyczki na czas, może to negatywnie wpłynąć na twoją historię kredytową i zdolność do zaciągania kredytów w przyszłości.
Ryzyko oszustwa
Niestety, niektóre firmy pożyczkowe mogą prowadzić działalność w nieetyczny lub nielegalny sposób. Swoimi działaniami mogą przyspieszyć niewypłacalność dłużnika. W takiej sytuacji drastycznie rośnie całkowity koszt pożyczki. Zawsze warto sprawdzić wiarygodność firmy przed skorzystaniem z rzekomo korzystnej oferty pożyczki. Pożyczkobiorców chroni ustawa o kredycie konsumenckim.
Co jeżeli nie będę mógł spłacać pożyczki?
Jeżeli napotkasz trudności ze spłatą pożyczki pozabankowej, istnieją pewne kroki, które możesz podjąć, aby zaradzić sytuacji.
- Skontaktuj się z firmą pożyczkową: To powinno być twoim pierwszym krokiem. Często instytucje udzielające pożyczek pozabankowych są gotowe podjąć negocjacje i dostosować warunki spłaty do Twojej aktualnej sytuacji finansowej. Mogą zaoferować rozłożenie spłaty na dłuższy okres czasu, obniżenie wysokości rat, a nawet okresowe zawieszenie spłat. Ważne jest, aby nie ignorować problemu - im szybciej skontaktujesz się z pożyczkodawcą, tym większe są szanse na znalezienie rozwiązania.
- Skonsultuj się z doradcą finansowym: Doradca finansowy może pomóc ci ocenić twoją sytuację finansową i zaproponować strategię zarządzania długiem. Może również pomóc w negocjacjach z pożyczkodawcą.
- Znajdź dodatkowe źródła dochodów: Jeżeli to możliwe, poszukaj dodatkowych źródeł dochodów, aby pomóc w spłacie długu. Może to obejmować dodatkową pracę, sprzedaż niepotrzebnych rzeczy, czy też zrezygnowanie z niektórych wydatków.
- Konsolidacja długów: W niektórych przypadkach, konsolidacja długów, czyli połączenie wszystkich twoich długów w jeden kredyt, może pomóc zmniejszyć miesięczne raty i ułatwić zarządzanie długiem.
- Pomoc prawna: Jeżeli twoja sytuacja jest szczególnie trudna, możesz rozważyć skorzystanie z pomocy prawnej. Adwokat specjalizujący się w prawie finansowym może pomóc ci zrozumieć twoje prawa i opcje.
Pamiętaj, że niezależnie od sytuacji, ignorowanie problemu tylko pogorszy Twoją sytuację. Nie czekaj biernie aż skończy Ci się okres spłaty pożyczki. Im szybciej zaczniesz działać, tym łatwiej będzie znaleźć rozwiązanie.
Podsumowanie
Przed podpisaniem umowy pożyczki pozabankowej, warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i możliwości spłaty. Ważne jest, aby przed zaciągnięciem zobowiązania dokładnie przeczytać warunki umowy i upewnić się, że jesteś w stanie spłacić pożyczkę lub kredyt pozabankowy na czas. W przeciwnym razie mogą naliczać się wysokie opłaty za zwłokę i całkowita kwota kredytu wzrośnie do wysokiego poziomu, co może prowadzić do pogłębienia problemów finansowych. Jeżeli masz okazje skorzystaj z oferty darmowych pożyczek i spróbuj wziąć pierwszą pożyczkę.