Private banking

Jan Mazurek włącz . Opublikowano w Finanse osobiste

Światowy rynek zarządzania aktywami najzamożniejszych ludzi (High Net Worth Individuals, "HNWI") kontynuował w 2006 roku wzrost - podała firma Scorpio Partnership’s w raporcie Private Banking Benchmark 2007. Wzrost wartości aktywów w zarządzaniu wynosił 14%.
Zamożni klientami private bankingu

Wynikał on głównie ze wzrostu na światowym rynku kapitałowym i związku z tym pojawieniem się "nowych pieniędzy" na rynku a także wzrostem cen paliw (24%).
Raport obejmuje wyniki badań 180 banków zarządzających aktywami najzamożniejszych o wartości 10,8 bilionów dolarów.

Zamożny w rozumieniu standardów światowych to osoba fizyczna posiadająca aktywa płynne o wartości co najmniej jednego miliona dolarów USA. Do wyceny nie są brane więc nieruchomości. Banki przygotowały dla takich klientów specjalne produkty oraz szczególne warunki obsługi, świadczone w ramach private banking, wealth management, family office oraz concierge. Bank UBS od wielu lat jest liderem w tym zakresie, pomimo niższego wzrostu gospodarczego w Szwajcarii, jaki odnotowano w ostatnim czasie.

Kolejny też raz Citigroup oraz Merrill Lynch zajmują miejsca na podium. Każdy z tej trójki posiada w zarządzaniu aktywa najzamożniejszych o łącznej wartości  przekraczającej bilion dolarów. Również w pierwszej dziesiątce znajdują się inne szwajcarskie banki: Credit Suisse oraz prywatny Pictet. Ten ostatni wchodząc do pierwszej dziesiątki odnotował w 2006 roku wzrost zarządzanych aktywów o 30,5%.

Poz. Instytucja Aktywa w zarządzaniu
mld USD
Zmiana na bazie waluty Zmiana w USD Waluta
1. UBS 1.608 13,1% 22,0% CHF
2. Citigroup 1.438 9,8% 9,8% USD
3. Merrill Lynch 1.209 10,4% 10,4% USD
4. Credit Suisse 642 13,1% 21,9% CHF
5. JP Morgan 465 10,7% 10,7% USD
6. Morgan Stanley 450 20,0% 20,7% USD
7. HSBC 408 17,2% 17,2% USD
8. Deutche Bank 249 16,0% 29,2% EUR
9. Wachovia 206 19,8% 19,8% USD
10. Pictet 192 30,5% 40,7% CHF
Źródło: Scorpio Partnership

Ta dziesiątka banków posiada łączny udział w rynku zarządzania bogactwem na poziomie 19%.
Udział UBS, lidera bankowości dla najzamożniejszych stanowi 4,5%. Odrębną grupę wśród zamożnych dzisiejszego świata stanowią miliarderzy. Jak podał w marcu amerykański Forbes, jest ich 946. Prym od 13 lat wiódł Amerykanin, Bill Gates - majątek wyceniono na 56 mld USD.

Kolejni to Warren Buffet, także Amerykanin (52 mld dolarów), zbił majątek inwestując w akcje. Trzeci to Meksykanin Carlos Slim Helu, syn libańskiego imigranta (49 mld dolarów), posiada tamtejsze imperium telekomunikacyjne. Czwartą pozycję zajmujął Szwed, Ingvar Kamprad, właściciel sieci hipermarketów IKEA (33 mld dolarów) a piąta pozycja należy do Lakshmi Mittal z Indii, sektor hutniczy (32 mld dolarów). Znany również z inwestycji w polskie hutnictwo.
Lecz w czerwcu 2007 r. nastąpiły przetasowania, nie wiadomo jednak na jak długo. Świat obiegła sensacyjna wiadomość. Jak podał meksykański portal internetowy Sentido Comun, meksykański arystokrata Carlos Slim stał się najzamożniejszym człowiekiem świata. Jego majątek to 67,8 mld USD. Swoją pierwszą pozycję zyskał dzięki wzrostowi cen akcji spółek telekomunikacyjnych, szczególnie America Movil, które podrożały w II kwartale o 27%. Bill Gates jest szacowany obecnie na 59,2 mld dolarów.
Private banking w Polsce
Bogacą się również Polacy. Na światową listę miliarderów Forbes'a trafiło pięciu, z których pierwszy Michał Sołowow posiada majątek wartości 7 mld PLN.

Świadczenie wyrafinowanych usług bankowych dla zamożnych Polaków w ostatnich latach staje się istotnym wyzwaniem dla banków funkcjonujących w naszym kraju. Wraz z rozwojem gospodarczym oraz wzrostem kapitalizacji spółek notowanych na giełdzie zwiększa się liczba osób zamożnych w naszym kraju.
Przed bankami w Polsce stoją więc nowe wyzwania o charakterze organizacyjnym i kadrowym, które pozwoliłyby sprostać wymogom nowej epoki w rozwoju bankowości.
Pionierem polskiej bankowości prywatnej jest Bank Handlowy, który rozpoczął obsługę zamożnych klientów w 1993 roku. Dwa lata później dołączył do niego w Bank Rozwoju Eksportu oraz w 1997 roku Pekao SA.
Świadczone wówczas usługi stanowiły namiastkę prawdziwego private bankingu. W następnych latach na naszym rynku coraz intensywniej zaczęły działać banki zagraniczne. Dzięki wysokim kapitałom, dostępowi do globalnego rynku zróżnicowanych produktów finansowych oraz doświadczeniu zdobywanym przez lata są one w stanie zaoferować usługi na światowym poziomie. Obecnie wiodącymi bankami w tym zakresie są: Citibank Handlowy, Millennium, Deutsche Bank, Raiffeisen, Bank BPH, ING Bank, Fortis Bank, KBC Kredyt Bank, DZ Bank. Oferta bankowości prywatnej w naszym kraju jest dość ograniczona. Ma na to wpływ stosunkowo niska zamożność naszego społeczeństwa.
Polski private banking można podzielić na dwa segmenty: (i) elitarny - dla klientów z aktywami powyżej 300 tys. euro oraz (ii) masowy - dla klientów legitymujących się dochodami miesięcznymi netto powyżej 5 tys. PLN. Szacuje się, że ilość klientów polskiej bankowości elitarnej (High Net Worth Individuals oraz Premium Affluent) zawiera się w przedziale 20-25 tys. osób. Pozostała grupa klientów korzystających z masowego private bankingu (Core Affluent oraz Mass Affluent) liczy 475-600 tys. osób. Z każdym rokiem oferta banków w Polsce ulega wzbogaceniu.
Obecnie banki dla swych najzamożniejszych klientów posiadają w ofercie indywidualnie negocjowane warunki lokat oraz kredytów, nowoczesne produkty strukturyzowane, fundusze inwestycyjne, polisy lokacyjno-ubezpieczeniowe, prestiżowe karty bankowe a także wiele innych usług niedostępnych dla klientów detalicznych.
Wprowadzane są przez nasze banki nowatorskie usługi, pomagające rozwiązywać wiele problemów życia osobistego elitarnych klientów, jak family office czy concierge.
Jak widać, sektor bankowy w naszym kraju podąża za trendami światowymi. Nie ma innego sposobu aby zatrzymać klientów, gdyż społeczeństwo bogaci się, stąd rosną wymagania wobec banków.
Progi polskiego private bankingu
Bank Nazwa programu /
nazwa rachunku podstawowego
Kryterium
kwalifikacji
Opłata
za pakiet
PKO Bank Polski SA Program Bankowości Prywatnej PLATINIUM,
Rachunek PLATINIUM
wpływy na rachunek - 10.000 PLN lub aktywa 500.000 PLN tak - negocjowana
BRE Bank SA Private Banking, Rachunek a'vista, Rachunek GOLD aktywa 500.000 PLN tak - negocjowana, min. 30 PLN /m-c
Bank Pekao SA Private Banking, Eurokonto Prestige aktywa 500.000 PLN tak - negocjowana
Bank BPH SA Program Private Banking,
Konto Private Banking

Program Private Banking & Investment,
Konto Private Banking

wpływy na rachunek - 15.000 PLN lub aktywa 300.000 PLN

aktywa 500.000 PLN

tak - negocjowana
Kredyt Bank SA Private Banking,
Ekstrakonto - ELITA
aktywa 250.000 PLN lub wpływy na rachunek 10.000 PLN tak – negocjowana standardowa opłata za konto ELITA 15 PLN /m-c
ING Bank Śląski SA Private Banking w ramach Bankowości Prywatnej,
Konto VIP
aktywa 400.000 PLN 80 PLN /m-c- ale w przypadku salda powyżej 200.000 PLN opłata ulega umorzeniu
Bank Millennium SA Millennium Prestige, Konto Osobiste Prestige wpływy na rachunek 12.000 PLN lub aktywa 100.000 PLN bezpłatnie, ale w przypadku salda poniżej 100.000 PLN opłata 70 PLN /m-c
Fortis Bank Polska SA Pakiet Platynowy, Rachunek Platynowy aktywa 100.000 PLN bezpłatnie, ale gdy saldo spadnie poniżej 100.000 PLN - opłata 250 PLN/kwartał
Bank Handlowy w Warszawie SA Citi Gold Wealth Management,
Konto Osobiste CitiGold
aktywa 200.000 PLN bezpłatnie, ale gdy saldo spadnie poniżej 200.000 PLN - opłata rekompensacyjna 95 PLN /m-c
Deutsche BankPBC SA Pakiet Status,
Konto db Fokus
wpływy na rachunek 20.000 PLN lub aktywa 500.000 PLN bezpłatnie
Noble Bank SA Program Noble Bank aktywa 500.000 PLN
lub
kredyt min. 1 mln PLN
bezpłatnie
Raiffeisen Bank Polska SA Raiffeisen Club,
Konto osobiste,
Konto lokacyjne
wpływy na rachunek 10.000 PLN lub aktywa 200.000 PLN tak - negocjowana
Źródło: www.privatebanking.pl